שינוי מועד תשלום המשכנתא

החזרי המשכנתא הינם החזרים מהותיים ומהווים בממוצע כ- 25% עד 30% מסך ההכנסה נטו של הלווים. לא תמיד ההחזר החודשי של תשלום המשכנתא נוח מבחינת העיתוי. יש לווים שכתוצאה משינוי מקום עבודה  מקבלים את המשכורת לקראת העשירי בכל חודש, במקום ה- 1, למשל.

מבחינתם דחיית התשלום מה- 1 לחודש, כפי שהתחייבו בעת לקיחת המשכנתא,  ל- 10 או ל- 15 בכל חודש תהיה נוחה יותר. בהתאם לחוק, החל משנת 2005 ואחת לארבע שנים יוכל כל לבחור את מועד החיוב המתאים לו.

מהם המועדים בהם משלמים את תשלומי המשכנתא?המשכנתא משולמת בבנקים על בסיס חודשי בתאריכים 1, 10, 15 לכל חודש.

איך מבצעים שינוי במועד חיוב תשלום המשכנתא?

הכי פשוט, פונים ליועץ משכנתאות בסניף בו לקחתם את המשכנתא. אם כי ניתן לבצע שינוי במועד החיוב בכל סניף אחר בבנק בו לקחתם משכנתא. הפעולה כרוכה במילוי טפסים רלוונטיים.

ברוב הבנקים, ניתן לבצע את התהליך דרך פנייה למוקד המשכנתאות. אופן התהליך בקיצור: מתקשרים למוקד המשכנתאות של הבנק הרלוונטי← מבקשים שישלחו אליכם טופס הוראה לחיוב חשבון ← מילוי הטופס והחתמתו בסניף הבנק הרלוונטי על מועד השינוי← שליחת הטופס חתום למוקד.

האם פעולה זו כרוכה בעמלה?

שינוי מועד החיוב כרוך בשתי עמלות:

• עמלה חד פעמית – זוהי עמלה תפעולית המשולמת עקב ביצוע הפעולה מצד הבנק. העמלה התפעולית מתחילה ב-125 שקל למי שמשנה מועד חיוב של הלוואה אחת. העמלה גדלה ב-50 שקל על כל שינוי מועד של הלוואה נוספת ולא יותר מ- 225 ₪.

• עמלת ריבית – זוהי עמלה על דחיית פירעון ההלוואה במספר ימים. עמלה זו מושפעת מגובה המשכנתא שנותרה. ככל שיתרת המשכנתא גבוהה יותר, העמלה תהיה גבוהה יותר. גובה הריבית עבור כל יום דחייה הינה ריבית הפריים מינוס רבע אחוז, ריבית שנתית לחלק ל- 365 יום.

דוגמא: נניח יש לכם משכנתא של 300,000 ₪, המשולמת ב- 1 של כל חודש. ועכשיו תבקשו להזיז אתההחזר ל- 10 של כל חודש. כמו כן ריבית הפריים 1.6% (נכון לכתיבת המאמר). גובה הריבית שתשלמו: 99.86 = 300,000∙(10-1)∙(1.6%-0.25%)/365

לסיכום, תהליך שינו מועד תשלום משכנתא הינו הליך פשוט וקצר. פשוט מתקשרים למוקד המשכנתאות של הבנק ממנו לקחתם את המשכנתא ומבקשים שישלחו לכם טופס בקשה. מחתימים את הטופס בסניף ושולחים חזרה בפקס. הליך זה אינו אמור לפגוע בדירוג האשראי של הלווה.