מהי הלוואת בלון

הלוואת בלון הינה הלוואה הניתנת לפרק זמן מצומצם של עד שלוש שנים. אשר בסיומה יצטרך הלווה להחזיר את מלוא סכום ההלוואה (קרן ההלוואה) שלקח, בתוספת ריבית הפרשי הצמדה, במידה וההלוואה הייתה צמודה ובהינתן מדד חיובי. הלוואה זו מתאימה ללווים אשר יודעים בוודאות שיהיה להם היכולת לפרוע את ההלוואה ביום פקיעת ההלוואה. למשל, הלוואה זו מתאימה למי שרכש דירה חדשה, אך טרם מחר את הדירה הישנה ורוצה לממן חלק מהרכישה באמצעות הלוואת בלון. הלוואת בלון נקראת גם הלוואת גישור או הלוואת בוליט.

איזה סוגי הלוואות בלון יש?

• הלוואת בלון חלקי: לפי הלוואה זו הלווה ישלם כל חודש רק תשלומי ריבית והקרן תיפרע בסכום אחד במועד פקיעת הבלון.

דוגמא:

הלוואת בלון חלקי לתקופה של 3 שנים, גובה הסכום 300,000 ₪. גובה הריבית השנתית 2%

בחישוב פשוט, הלווים ישלמו כל חודש 500 ₪, תשלום ריבית. כך יעשו במשך שלוש שנים. בסוף השנה השלישית ישלמו את קרן ההלוואה שלקחו. כלומר יצטרכו לשלם בבת אחת 300,000 ₪.

במידה וההלוואה הייתה צמודת מדד, ובהנחה שהמדד חיובי על פני התקופה, ההחזרים החודשיים יילכו ויגדלו, גם סכום ההלוואה (קרן ההלוואה) יגדל בגובה המדד לתקופה.

• הלוואת בלון מלא: בהלוואה זו אין החזרי ביניים. הלווה יחזיר בתום תקופת ההלוואה את הקרן ואת הריבית הנצברת, בסכום אחד.

דוגמא:

הלוואת בלון מלא לתקופה של 3 שנים, גובה הסכום 300,000 ₪. גובה הריבית השנתית 2%

לאחר שנתיים הלווים יחזירו לבנק :

300,000 ◦ 1.022 = 318,362

מאיפה ניתן לקחת הלוואת בלון ובאיזה מצבים?

• מבנק למשכנתאות, על דירה ישנה, כהלוואת גישור להשלמת רכישת הדירה החדשה. ביום מכירת הדירה הישנה יכסו הלווים את ההלוואה.
• הבנק המלווה של הקבלן נותן את ההלוואה לרוכשי הדירה. הבלון מסתיים בתום הבנייה, עם קבלת טופס 4. ואז יש שתי אפשרויות פירעון. או שפורעים את הבלון ממכירת הדירה שברשותם, או, לרוכשים שאין דירה בבעלותם, הם הופכים הבלון למשכנתא לפי לוח שפיצר.
• מבנק מסחרי, למשל, על חשבון שיעבוד נכס מסחרי. החזר ההלוואה יהיה ביום מכירת הנכס.
• על חשבון קרן השלמות. אם ההלוואה לא נזילה עד 50% מהסכום בקרן. אם הקרן נזילה עד 80% משווי הקרן. בדרך כלל תנאי ההלוואה הם פריים מינוס חצי אחוז.

מה גובה הריבית על הלוואות בלון?

לרוב, סביבת הריבית תהיה גבוהה יותר מהלוואה עם החזרים מלאים של קרן וריבית, זאת עקב הסיכון הגלום לצד המלווה. לעומת זאת בהלוואת בלון על חשבון קרן השתלמות, הריבית תהיה נמוכה ועומדת על פריים מינוס חצי אחוז (P% – 0.5%)

באיזה מסלולים ניתן לקחת הלוואת בלון?

בהלוואות משכנתא ניתן עקרונית בכל המסלולים. בהלוואת בלון מקרן השתלמות רק במסלול פריים.

מהן היתרונות והחסרונות בהלוואת בלון?

היתרון בהלוואת בלון הוא הנוחות. בהלוואה כזו ניתן להחזיר החזרים נמוכים רק ריבית וניתן אף ללוות במסלול בלון מלא ללא החזרי ביניים.  החיסרון הבולט בהלוואת בלון, שצריך להחזיר את מלוא ההלוואה בסכום אחד תוך מועד קצר יחסית. במידה וההלוואה נלקחה כבלון מלא, הלווים יצטרכו להחזיר סכום גבוה יותר מסכום הקרן הראשוני שלקחו, הנושא גם ריבית נצברת.

לכמה שנים ניתן לקחת הלוואת בלון?

בהלוואות גישור הנלקחות על חשבון נכס קיים, בדרך כלל עד 3 שנים. בעבר ניתן היה לקבל מהבנקים למשכנתאות הלוואות בלון אף לתקופות ארוכות של עד 10 שנים.

האם הלוואת בלון והלוואת גרייס זהות?

ממש לא. הלוואת בלון צריך להחזיר בסכום אחד במועד פקיעת ההלוואה. גודל הסכום אותו צריך להחזיר תלוי בסוג הבלון. בהלוואת בלון מלא צריך להחזיר קרן פלוס ריבית נצברת. בהלוואת בלון חלקי, רק את הקרן. הלוואת גרייס הופכת ללוח סילוקין שפיצר, מיד בתום תקופת הגרייס. הלווים יפרעו את ההלוואה בתשלומים מלאים של קרן וריבית מיד עם תום תקופת הגרייס.

בקפיטל פקטור עומדים לרשותכם מיטב המומחים, אנשי מימון מהבכירים בתחום, בעלי וותק רב בתחום ייעוץ משכנתאות. במידה ואתם זקוקים למידע נוסף ניתן לפנות אלינו ללא כל התחייבות. התקשרו או השאירו פרטים  באתר ונחזור אליכם בהקדם.